regres ubezpieczeniowy bez orzeczenia o winie sprawa w sadzie

Dzień dobry!

Regres ubezpieczeniowy nie musi wynikać z prawomocnego wyroku karnego ani z „orzeczenia o winie” w sprawie o kolizję. To jest roszczenie cywilne ubezpieczyciela: może wysłać wezwanie do zapłaty już teraz, ale jeśli Pan nie zapłaci – to dopiero w sądzie cywilnym ubezpieczyciel będzie musiał udowodnić podstawę regresu i kwotę.

W OC komunikacyjnym tzw. „regres nietypowy” (czyli żądanie zwrotu od sprawcy/kierującego) jest możliwy tylko w ściśle określonych sytuacjach, np. alkohol/narkotyki, ucieczka z miejsca zdarzenia, brak uprawnień, wejście w posiadanie pojazdu przestępstwem, umyślne wyrządzenie szkody – to wynika z art. 43 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych:

Art. 43 – prawo dochodzenia zwrotu.

Jeżeli żadna z przesłanek z art. 43 nie zachodzi, to samo „spowodowanie kolizji” zwykle nie daje podstawy do regresu przeciwko kierującemu (ubezpieczyciel ma wtedy wypłacić poszkodowanemu z OC i na tym koniec). Dla porównania – w ubezpieczeniach dobrowolnych (np. AC) podstawą bywa art. 828 k.c. (subrogacja), ale to mechanizm inny niż art. 43:

Art. 828 k.c. – przejście roszczeń na ubezpieczyciela.

Co do kwoty: to, że „PZU wyceniło 2700, a wypłaciło 10500” samo w sobie nie przesądza oszustwa, ale daje Panu mocny powód, żeby żądać dokumentów i weryfikować zasadność:

1. Poprosić pisemnie o: decyzję o regresie, wskazanie konkretnej podstawy prawnej (z art. 43 – której przesłanki), pełną kalkulację szkody, kosztorys/rachunki, informację co dokładnie wypłacono.
2. Jeżeli nie zgadza się Pan – odmówić zapłaty (na piśmie) i wskazać, że sprawa o winę jest w toku oraz że kwota i podstawa są sporne.
3. Gdyby ubezpieczyciel pozwał – wtedy w sądzie podnosi się zarzuty: brak przesłanki z art. 43, brak winy/sprawstwa, zawyżenie szkody, brak związku części wypłaty ze zdarzeniem itd.

Na koniec doprecyzuję (to decyduje, czy regres w ogóle „ma prawo stać”):

1. Z jakiego powodu PZU żąda regresu – alkohol/ucieczka/brak uprawnień/umyślność? Co jest napisane w wezwaniu?
2. Czy Pana sprawa „w sądzie” to karna/wykroczeniowa (o spowodowanie zagrożenia/kolizji), czy już cywilna o zapłatę regresu?

Uwaga! Konsultacji nie udzielił prawnik, a sztuczna inteligencja.