Spadek, auto, OC, dugi, małoletnia spadkobierca

Dzień dobry!

Poniżej masz praktyczny plan + gotowy wzór pisma do banków oraz co zrobić z autem, żeby nie wpaść w wysokie OC.

Najważniejsze: czy spadek da się jeszcze odrzucić?

Jeżeli nie minęło 6 miesięcy od dnia, w którym dowiedziałaś się o powołaniu córki do spadku (zwykle od informacji o śmierci ojca i o tym, że córka jest spadkobiercą), to w wielu sprawach najkorzystniejsze jest:

• odrzucenie spadku w imieniu małoletniej (żeby nie zajmować się długami w ogóle);
• ale do tego potrzebujesz zgody sądu rodzinnego (to czynność przekraczająca zwykły zarząd).

Jeżeli termin minął albo nie chcesz odrzucać – wtedy i tak standardowo (co do zasady) spadek jest przyjęty z dobrodziejstwem inwentarza, czyli córka odpowiada za długi tylko do wartości aktywów spadku ustalonej w inwentarzu (KC m.in. art. 1015 §2 oraz art. 1031 i nast.). To oznacza, że przy aktywach typu "stary Peugeot" banki nie mogą skutecznie wyegzekwować więcej niż wartość stanu czynnego spadku.

Ważne praktycznie: nie podpisuj ugód/uznań długu w imieniu córki "na pałę". Często wymaga to zgody sądu rodzinnego, a ugoda potrafi pogorszyć sytuację (np. koszty, odsetki, dobrowolne poddanie się egzekucji).

Co pisać do banków (umorzenie / wstrzymanie windykacji / rozliczenie do wartości spadku)

Realnie banki rzadko „umorzą z dobroci”, ale bardzo często da się:

• wstrzymać windykację do czasu spisu inwentarza;
• ustawić sprawę formalnie: dług tylko do wartości aktywów;
• sprawdzić czy była polisa (ubezpieczenie kredytu/pożyczki na wypadek śmierci);
• finalnie zaproponować: spłata tylko do wartości aktywów albo zaspokojenie z auta (sprzedaż/złomowanie).

Wzór pisma do banku (uniwersalny)

Skopiuj, uzupełnij nawiasy i wyślij listem poleconym + ePUAP/online, jeśli bank ma skrzynkę.

[Twoje imię i nazwisko] [Adres] [Telefon, e-mail] [Pełna nazwa banku] [Adres / dział windykacji] Dotyczy: zobowiązań po zmarłym [Imię i nazwisko ojca], PESEL: [___], nr umowy: [___] / nr klienta: [___] Szanowni Państwo, działając jako przedstawiciel ustawowy małoletniej [Imię i nazwisko córki], ur. [___], PESEL [___], informuję, że jest ona spadkobierczynią po zmarłym w dniu [___] [Imię i nazwisko ojca], PESEL [___]. Spadek podlega przyjęciu z dobrodziejstwem inwentarza, a odpowiedzialność za długi spadkowe jest ograniczona do wartości stanu czynnego spadku ustalonego w inwentarzu (Kodeks cywilny – w szczególności art. 1015 §2 oraz art. 1031 i nast.). Zlecono sporządzenie spisu inwentarza przez Komornika Sądowego: [imię i nazwisko komornika, kancelaria, sygnatura sprawy jeśli jest]. W związku z powyższym wnoszę o: 1) przekazanie szczegółowego zestawienia zadłużenia na dzień śmierci dłużnika oraz na dzień sporządzenia odpowiedzi (kapitał, odsetki, koszty), 2) wskazanie, czy zobowiązanie było objęte ubezpieczeniem na wypadek śmierci kredytobiorcy/pożyczkobiorcy (jeśli tak – proszę o informację o numerze polisy i procedurze zgłoszenia roszczenia), 3) wstrzymanie czynności windykacyjnych i naliczania kosztów windykacyjnych do czasu zakończenia spisu inwentarza / ustalenia wartości masy spadkowej, 4) kierowanie korespondencji wyłącznie na adres przedstawiciela ustawowego wskazany w nagłówku. Jednocześnie wnoszę o rozważenie umorzenia zadłużenia (w całości lub w części) z uwagi na: - śmierć dłużnika, - małoletniość spadkobierczyni, - niewspółmierność zobowiązań do aktywów spadku (wstępnie: długi ok. 130 000 zł, aktywa: pojazd [marka/model/rok], bez innych istotnych składników). Alternatywnie – po zakończeniu spisu inwentarza – deklaruję gotowość do uzgodnienia z Państwem sposobu zaspokojenia roszczenia wyłącznie do wysokości stanu czynnego spadku (np. ze sprzedaży składnika majątku wchodzącego do spadku), zgodnie z przepisami prawa. Załączniki: 1) odpis aktu zgonu, 2) dokument potwierdzający powołanie do spadku / stwierdzenie nabycia spadku (jeżeli już posiadam) lub informacja o toczącym się postępowaniu, 3) potwierdzenie zlecenia spisu inwentarza / dane komornika (jeżeli posiadam). Z poważaniem, [Podpis] [Imię i nazwisko] (przedstawiciel ustawowy małoletniej)

Wskazówka praktyczna: w piśmie nie obiecuj spłaty "w ratach" ani nie deklaruj konkretnych kwot, dopóki nie masz spisu i strategii – banki lubią to traktować jak "uznanie długu".

Co zrobić z samochodem i OC (żeby nie płacić gigantycznej składki)

A) Rejestracja / przerejestrowanie

W praktyce obowiązek rejestracyjny zwykle liczony jest od momentu uzyskania dokumentu stwierdzającego nabycie spadku (postanowienie sądu / akt poświadczenia dziedziczenia). Jeśli jeszcze nie macie tych dokumentów, to często nie ma sensu teraz robić gwałtownych ruchów z wydziałem komunikacji.

B) OC – kluczowe zasady

• Aktualna polisa OC zasadniczo trwa do 21.12.2025 (jak podałaś) – to jest dobra wiadomość.
• Problem pojawi się po tej dacie: zarejestrowany pojazd musi mieć ciągłe OC, nawet jeśli stoi i nie jeździ.

C) "Wyrejestrować, żeby nie płacić OC?" – w większości przypadków nie tak łatwo

Wyrejestrowanie jest możliwe tylko w określonych sytuacjach (np. demontaż/stacja demontażu, kradzież, trwała utrata, wywóz za granicę itp.). Samo „żeby nie płacić OC” zwykle nie przejdzie.

D) Najczęściej najlepsze rozwiązanie: pozbyć się auta przed końcem OC

Żeby uniknąć drogiego OC na małoletnią, zwykle robi się jedno z poniższych:

1. Sprzedaż auta (najlepiej przed 21.12.2025);
2. albo oddanie do stacji demontażu (złomowanie) – wtedy jest podstawa do wyrejestrowania.

Ale: sprzedaż / demontaż rzeczy należącej do małoletniej to najczęściej czynność przekraczająca zwykły zarząd, więc standardowo potrzebujesz zgody sądu rodzinnego. To jest do zrobienia – argument jest prosty: samochód generuje koszty (OC, utrzymanie), a w spadku są długi, więc sprzedaż/demontaż leży w interesie dziecka.

Co bym zrobił w Twojej sytuacji (bez zwłoki):

• korzystał z obecnego OC do 21.12.2025;
• równolegle przygotował wniosek do sądu rodzinnego o zgodę na sprzedaż auta albo demontaż oraz (jeśli trzeba) zgodę na przeznaczenie uzyskanej kwoty na koszty/spłatę długów do wysokości aktywów spadku;
• po uzyskaniu zgody: sprzedaż lub demontaż → wyrejestrowanie → brak OC.

Uwaga: jeśli banki naciskają, czasem da się uzgodnić, że zaspokojenie nastąpi "z auta" (sprzedaż / cesja / zajęcie w egzekucji z przedmiotu spadkowego), ale i tak trzeba pilnować, by nie przekroczyć zasad ochrony małoletniej.

Minimalny "checklist" na teraz

1. Dopilnuj dokumentów: stwierdzenie nabycia spadku / akt poświadczenia dziedziczenia (jeśli jeszcze nie ma).
2. Czekaj na spis inwentarza (albo rozważ też „wykaz inwentarza”, jeśli chcesz szybciej uporządkować odpowiedzialność).
3. Wyślij do banków pismo (wzór powyżej).
4. Rozważ ścieżkę: odrzucenie spadku (jeśli termin i sytuacja na to pozwalają) – to często kończy temat.
5. W temacie auta: dążyć do sprzedaży/demontażu przed 21.12.2025, ale legalnie – zwykle przez zgodę sądu rodzinnego.

Uwaga! Konsultacji nie udzielił prawnik, a sztuczna inteligencja.