1. Kredytodawca lub pośrednik kredytowy przed zawarciem umowy o kredyt konsumencki jest zobowiązany podać konsumentowi, na trwałym nośniku, w czasie umożliwiającym zapoznanie się z tymi informacjami:1) imię, nazwisko (nazwę) i adres (siedzibę) oraz adres do doręczeń elektronicznych, o którym mowa w art. 2 objaśnienie pojęć pkt 1 ustawy z dnia 18 listopada 2020 r. o doręczeniach elektronicznych (Dz. U. z 2023 r. poz. 285), zwany dalej "adresem do doręczeń elektronicznych", wpisany do bazy adresów elektronicznych, o której mowa w art. 25 zadania ministra w zakresie utrzymania i rozwoju bazy adresów elektronicznych tej ustawy, zwanej dalej "bazą adresów elektronicznych", kredytodawcy i pośrednika kredytowego;
2) rodzaj kredytu;
3) czas obowiązywania umowy;
4) stopę oprocentowania kredytu, warunki stosowania tej stopy oprocentowania oraz, jeżeli są dostępne, wszelkie indeksy lub stopy referencyjne mające zastosowanie do pierwotnej stopy oprocentowania kredytu, a także okresy, warunki i procedury zmian stopy oprocentowania kredytu; jeżeli umowa o kredyt konsumencki przewiduje różne stopy oprocentowania, informacje te podaje się dla wszystkich stosowanych stóp procentowych w danym okresie obowiązywania umowy;
5) całkowitą kwotę kredytu;
6) terminy i sposób wypłaty kredytu;
7) całkowitą kwotę do zapłaty przez konsumenta;
7a) rzeczywistą roczną stopę oprocentowania przedstawioną za pomocą reprezentatywnego przykładu, który obejmuje wszystkie założenia przyjęte do obliczenia tej stopy; w przypadku gdy konsument poinformował kredytodawcę o co najmniej jednym ze składników preferowanego przez siebie kredytu, takim jak okres obowiązywania umowy o kredyt lub całkowita kwota kredytu, składniki te powinny być uwzględnione w reprezentatywnym przykładzie;
7b) informację, że inne mechanizmy dokonywania wypłat mogą spowodować zastosowanie wyższej rocznej stopy oprocentowania – jeżeli umowa o kredyt przewiduje różne sposoby dokonywania wypłat, w odniesieniu do których obowiązują różne opłaty i stopy oprocentowania, a kredytodawca korzysta z założenia, o którym mowa w ust. 4 pkt 2 załącznika nr 4 do ustawy;
8) zasady i terminy spłaty kredytu oraz, w odpowiednich przypadkach, kolejność zaliczania rat kredytu konsumenckiego na poczet należności kredytodawcy; jeżeli w ramach kredytu stosuje się różne stopy oprocentowania dla różnych należności kredytodawcy, należy także podać kolejność zaliczania rat kredytu konsumenckiego na poczet różnych należnych sald, dla których stosuje się różne stopy oprocentowania;
9) informację dotyczącą obowiązku zawarcia umowy dodatkowej, w szczególności umowy ubezpieczenia, w przypadku gdy zawarcie takiej umowy jest niezbędne do uzyskania kredytu lub do uzyskania go na oferowanych warunkach;
10) w odpowiednich przypadkach, informację o innych kosztach, które konsument jest zobowiązany ponieść w związku z umową o kredyt konsumencki, w szczególności o odsetkach, prowizjach, marżach, opłatach, w tym opłatach za prowadzenie jednego lub kilku rachunków, na których są zapisywane zarówno transakcje płatności, jak i wypłaty, łącznie z opłatami za korzystanie z instrumentów płatniczych zarówno dla transakcji płatności, jak i dla wypłat, oraz kosztach usług dodatkowych, w szczególności ubezpieczeń, jeżeli są znane kredytodawcy, oraz warunki, na jakich koszty te mogą ulec zmianie;
11) informację o konieczności poniesienia opłat notarialnych, o ile wystąpią;
12) informację o stopie oprocentowania zadłużenia przeterminowanego, warunki jej zmiany oraz ewentualne inne opłaty z tytułu zaległości w spłacie kredytu;
13) informację o skutkach braku płatności;
14) w odpowiednich przypadkach informację o wymaganych zabezpieczeniach kredytu konsumenckiego;
15) informację o prawie konsumenta do odstąpienia od umowy;
16) informację o prawie konsumenta do spłaty kredytu przed terminem;
17) informację o prawie kredytodawcy do zastrzeżenia w umowie prowizji za spłatę kredytu przed terminem oraz zasady jej ustalania;
18) informację o prawie konsumenta do niezwłocznego otrzymania bezpłatnej informacji na temat wyników przeprowadzonej w celu oceny zdolności kredytowej weryfikacji w bazie danych;
19) informację o prawie konsumenta do otrzymania bezpłatnego projektu umowy, na warunkach określonych w art. 12 prawo otrzymania bezpłatnego projektu umowy o kredyt konsumencki;
20) w odpowiednich przypadkach informację o terminie, w którym kredytodawca lub pośrednik kredytowy jest związany informacjami, które przekazał konsumentowi.2. Kredytodawca lub pośrednik kredytowy przed zawarciem umowy o kredyt wiązany lub w formie odroczonej płatności jest zobowiązany podać konsumentowi, na trwałym nośniku, dane, o których mowa w ust. 1, oraz opis i cenę towaru lub usługi.
3. Przepisów ust. 1 i 2 nie stosuje się do sprzedawców i usługodawców, którzy działają w charakterze pośredników kredytowych w ramach działalności pomocniczej.
Struktura Ustawa o kredycie konsumenckim
Art. 1. Zakres przedmiotowy ustawy
Art. 2. Stosowanie ustawy do kredytu udzielanego przez skok swojemu członkowi
Art. 3. Pojęcie umowy o kredyt konsumencki
Art. 4. Wyłączenie stosowania ustawy
Art. 5. Katalog pojęć ustawowych
Art. 6. Wartość kwoty kredytu konsumenckiego
Rozdział 2. Obowiązki kredytodawcy I pośrednika kredytowego przed zawarciem umowy o kredyt
Art. 7. Informacje przekazywane konsumentowi
Art. 7a. Sposób podawania informacji konsumentowi
Art. 7b. Informacja o rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania
Art. 8. Informacja na podstawie reprezentatywnego przykładu
Art. 9. Ocena zdolnośCI kredytowej konsumenta
Art. 9a. Ocena zdolnośCI kredytowej kredytobiorcy
Art. 10. Odmowa udzielenia kredytu a przekazanie informacji o wynikach sprawdzania ryzyka
Art. 11. Obowiązek udzielenia wyjaśnień co do treśCI I postanowień umowy
Art. 12. Prawo otrzymania bezpłatnego projektu umowy o kredyt konsumencki
Art. 13. Obowiązki informacyjne kredytodawcy lub pośrednika
Art. 14. Przekazanie danych na formularzu informacyjnym
Art. 15. Przekazanie danych na formularzu w przypadku umów o kredyt zawieranych na odległość
Art. 16. Przekazanie dodatkowych danych
Art. 19. Możliwość przekazania danych na formularzu
Art. 24. Ustalenie rzeczywistej stopy oprocentowania oraz całkowitej kwoty do zapłaty
Art. 26. Skutki braku niezwłocznego zaliczania płatnośCI na spłatę kwoty kredytu
Art. 28. Informacje przekazywane przez pośrednika w zakresie kosztów pośredniczenia
Art. 28a. Zwrot opłat I kosztów uiszczonych przez konsumenta przed zawarciem umowy
Art. 29. Forma umowy o kredyt konsumencki
Art. 30. Elementy umowy o kredyt konsumencki
Art. 31. Dodatkowe elementy umowy w przypadku kredytu wiązanego lub odroczonej płatnośCI
Art. 32. Elementy umowy o kredyt konsumencki w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym
Art. 33. Elementy umowy o kredyt konsumencki z odroczeniem płatnośCI lub zmianą sposobu spłaty
Art. 34. Możliwość przekroczenia salda na rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym a elementy umowy
Art. 35a. Spłaty rat w walucie obcej
Art. 36. Informacja o zmianie wysokośCI stopy oprocentowania umowy o kredyt
Art. 36a. Obliczanie maksymalnej wysokośCI pozaodsetkowych kosztów kredytu
Art. 36b. Przeliczanie kredytu w przypadku odroczenia jego spłaty
Art. 36c. Udzielanie kolejnych kredytów konsumentowi, który nie dokonał pełnej spłaty kredytu
Art. 36d. Wyłączenie stosowania przepisów ustawy
Art. 37. Harmonogram spłaty w przypadku umowy o kredyt konsumencki zawartej na czas określony
Art. 39. Znaczne przekroczenie salda na rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym
Art. 40. Skutek zmiany całkowitej kwoty kredytu
Art. 42. Prawo wypowiedzenia przez konsumenta umowy o kredyt odnawialny
Art. 43. Wypowiedzenie przez kredytodawcę umowy o kredyt odnawialny
Art. 45. Zwrot kredytu bez odsetek w przypadku naruszenia warunków przed kredytodawcę
Art. 47. Zakaz wyłączania lub ograniczania uprawnień konsumenta przewidzianych w ustawie
Rozdział 4. Spłata kredytu przed terminem
Art. 48. Możliwość spłaty kredytu przed terminem
Art. 49. Obniżenie kosztu kredytu w przypadku wcześniejszej spłaty
Art. 50. Prowizja za spłatę kredytu przed terminem
Art. 51. Wyłączenie możnośCI ustalenia prowizji
Art. 52. Obowiązek rozliczenia kredytu w terminie 14 dni od dnia wcześniejszej spłaty
Rozdział 5. Odstąpienie od umowy przez konsumenta
Art. 53. Prawo do odstąpienia od umowy o kredyt konsumencki
Art. 54. Zakaz ponoszenia kosztów związanych z odstąpieniem od umowy przez konsumenta
Art. 55. Usługa dodatkowa a odstąpienie od umowy o kredyt
Art. 56. Odstąpienie od umowy o kredyt wiązany
Art. 57. Odstąpienie od umowy nabycia określonego towaru lub usługi a umowa o kredyt
Art. 58. Odstąpienie od umowy zawieranej na odległość
Art. 59. Niewykonanie lub nienależyte wykonanie zobowiązania wobec konsumenta
Rozdział 5a. Działalność instytucji pożyczkowych I rejestr instytucji pożyczkowych
Art. 59a. Warunki działalnośCI instytucji pożyczkowych
Art. 59aa. Rozpoczęcie wykonywania działalnośCI przez instytucję pożyczkową
Art. 59ab. Forma I podmiot prowadzący rejestr instytucji pożyczkowych
Art. 59ac. Wpis do rejestru instytucji pożyczkowych
Art. 59ad. Opłata od wniosku o wpis do rejestru instytucji pożyczkowych lub jego zmianę
Art. 59ae. Zakres danych w rejestrze instytucji pożyczkowych
Art. 59af. Obowiązek informacyjny instytucji pożyczkowej
Art. 59ag. Odmowa wpisu do rejestru instytucji pożyczkowych
Art. 59b. Udostępnianie informacji przez instytucję pożyczkową
Art. 59c. Obowiązek zachowania w tajemnicy informacji stanowiących tajemnicę bankową
Art. 59ca. Pochodzenie środków przeznaczanych na udzielanie kredytów konsumenckich
Art. 59cb. Odpowiedzialność instytucji pożyczkowej wobec kredytobiorców
Art. 59cc. CIężar udowodnienia prawidłowej realizacji obowiązków wobec konsumentów
Art. 59d. Warunki prowadzenia przez podmiot zagraniczny działalnośCI jako instytucja pożyczkowa
Rozdział 5aa. Wpis do rejestru pośredników kredytowych
Art. 59da. Pośrednik kredytowy
Art. 59db. Wpis do rejestru pośredników kredytowych
Art. 59dc. Opłata od wniosku o wpis w rejestrze pośredników kredytowych lub zmianę wpisu
Art. 59dd. Obowiązek informacyjny pośrednika kredytowego
Art. 59de. Odmowa wpisu do rejestru pośredników kredytowych
Art. 59e. Odpowiedzialność karna kredytodawcy
Art. 59g. Odpowiedzialność karna za zaniechanie obowiązku przekazywania informacji
Art. 59j. Odpowiedzialność karna za wprowadzenie knf w błąD
Rozdział 6. Zmiany w przepisach obowiązujących
Art. 60. Zmiana ustawy - kodeks wykroczeń
Art. 61. Zmiana ustawy o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych
Art. 62. Zmiana ustawy - prawo bankowe
Art. 64. Zmiana ustawy o odpowiedzialnośCI podmiotów zbiorowych za czyny zabronione pod groźbą kary
Art. 65. Zmiana ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych I wymianie danych gospodarczych
Rozdział 7. Przepisy przejściowe I końcowe
Art. 67. Utrata mocy ustawy z dnia 20 lipca 2001 r. O kredycie konsumenckim