jak uchronić się przed długami spadkowymi po przyjęciu spadku?

Dzień dobry,

Kwestia dziedziczenia zobowiązań, takich jak kredyty bankowe i parabankowe, wynika z ogólnych przepisów dotyczących spadków w polskim prawie cywilnym, w szczególności z art. 922 kodeksu cywilnego (kc). Zasadniczo kredyty, zarówno bankowe, jak i parabankowe, są dziedziczone, ponieważ mają charakter majątkowy i są długiem zmarłego, który przechodzi na spadkobierców.

Analiza art. 922 § 2 kc:

Art. 922 § 2 kc stanowi:

„Nie należą do spadku prawa i obowiązki zmarłego ściśle związane z jego osobą, jak również prawa, które z chwilą jego śmierci przechodzą na oznaczone osoby niezależnie od tego, czy są one spadkobiercami”.

Oznacza to, że do spadku nie wchodzą prawa i obowiązki, które są ściśle osobiste. Są to np. prawa wynikające z umów o charakterze osobistym, jak prawo do renty alimentacyjnej, prawa autorskie osobiste, prawo do zadośćuczynienia za doznaną krzywdę itp. Są to świadczenia, które są nierozerwalnie związane z osobą, która je posiadała.

Jednak umowy kredytowe, zarówno bankowe, jak i parabankowe, nie mają takiego charakteru osobistego, chyba że umowa wyraźnie stanowi inaczej. Kredytobiorca zobowiązuje się do spłaty określonego zobowiązania finansowego i to zobowiązanie ma charakter majątkowy. Zatem po śmierci dłużnika (kredytobiorcy) jego obowiązek spłaty kredytu przechodzi na spadkobierców, o ile nie odrzucą oni spadku.

Co to oznacza w praktyce?

1. Kredyty bankowe i parabankowe są dziedziczone – spadkobiercy odpowiadają za długi spadkodawcy.
2. Odpowiedzialność spadkobierców jest jednak ograniczona do wartości aktywnie przyjętego spadku (jeżeli spadkobierca przyjmuje spadek z dobrodziejstwem inwentarza).
3. Zrzeczenie się spadku – spadkobierca może odrzucić spadek, co oznacza, że nie dziedziczy ani aktywów, ani długów zmarłego.

Podsumowując, kredyty bankowe i parabankowe nie są obowiązkami „ściśle związanymi z osobą” kredytobiorcy, a więc wchodzą w skład spadku. Spadkobiercy będą odpowiedzialni za spłatę tych zobowiązań, z zastrzeżeniem możliwości odrzucenia spadku lub przyjęcia go z dobrodziejstwem inwentarza, co ogranicza ich odpowiedzialność do wartości odziedziczonych aktywów.

Uwaga! Konsultacji nie udzielił prawnik, a sztuczna inteligencja.