1. Użyte w ustawie określenia oznaczają:1) agent oferujący ubezpieczenia uzupełniające – przedsiębiorcę wykonującego działalność agencyjną na podstawie umowy agencyjnej zawartej z zakładem ubezpieczeń, wpisanego do rejestru agentów, niebędącego instytucją kredytową w rozumieniu art. 3 katalog pojęć ustawowych pkt 1 ustawy z dnia 15 kwietnia 2005 r. o nadzorze uzupełniającym nad instytucjami kredytowymi, zakładami ubezpieczeń, zakładami reasekuracji i firmami inwestycyjnymi wchodzącymi w skład konglomeratu finansowego (Dz. U. z 2020 r. poz. 1413) ani firmą inwestycyjną w rozumieniu art. 4 ust. 1 pkt 2 rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 575/2013 z dnia 26 czerwca 2013 r. w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych oraz zmieniającego rozporządzenie (UE) nr 648/2012 (Dz. Urz. UE L 176 z 27.06.2013, str. 1, z późn. zm.), który za wynagrodzeniem wykonuje dystrybucję ubezpieczeń jako działalność uboczną, jeżeli spełnione są łącznie następujące warunki:
a) podstawową działalnością przedsiębiorcy nie jest działalność w zakresie dystrybucji ubezpieczeń,
b) przedsiębiorca dystrybuuje wyłącznie ubezpieczenia uzupełniające dostarczane towary lub świadczone usługi,
c) dystrybucja ubezpieczeń nie odnosi się do umowy ubezpieczenia na życie lub umowy ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, chyba że taka umowa jest uzupełnieniem dostarczanych towarów lub świadczonych usług w ramach podstawowej działalności przedsiębiorcy;2) agent ubezpieczeniowy – przedsiębiorcę, innego niż agent oferujący ubezpieczenia uzupełniające, wykonującego działalność agencyjną na podstawie umowy agencyjnej zawartej z zakładem ubezpieczeń i wpisanego do rejestru agentów;
3) bliskie powiązania – bliskie powiązania w rozumieniu art. 3 objaśnienie pojęć ustawowych ust. 1 pkt 2 ustawy z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej (Dz. U. z 2023 r. poz. 656 i 614), zwanej dalej „ustawą o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej”;
4) broker reasekuracyjny – osobę fizyczną albo osobę prawną, posiadającą wydane przez organ nadzoru zezwolenie na wykonywanie działalności brokerskiej w zakresie reasekuracji, wpisaną do rejestru brokerów;
5) broker ubezpieczeniowy – osobę fizyczną albo osobę prawną, posiadającą wydane przez organ nadzoru zezwolenie na wykonywanie działalności brokerskiej w zakresie ubezpieczeń, wpisaną do rejestru brokerów;
6) duże ryzyka – duże ryzyka w rozumieniu art. 3 objaśnienie pojęć ustawowych ust. 1 pkt 6 ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej;
7) dystrybutor reasekuracji – zakład reasekuracji, zakład ubezpieczeń lub brokera reasekuracyjnego;
8) dystrybutor ubezpieczeń – zakład ubezpieczeń, agenta ubezpieczeniowego, agenta oferującego ubezpieczenia uzupełniające lub brokera ubezpieczeniowego;
9) EIOPA – Europejski Urząd Nadzoru Ubezpieczeń i Pracowniczych Programów Emerytalnych, ustanowiony na mocy rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 1094/2010 z dnia 24 listopada 2010 r. w sprawie ustanowienia Europejskiego Urzędu Nadzoru (Europejskiego Urzędu Nadzoru Ubezpieczeń i Pracowniczych Programów Emerytalnych), zmiany decyzji nr 716/2009/WE i uchylenia decyzji Komisji 2009/79/WE (Dz. Urz. UE L 331 z 15.12.2010, str. 48, z późn. zm.), zwanego dalej „rozporządzeniem 1094/2010”;
10) klient ‒ w przypadku:
a) umów ubezpieczenia ‒ poszukującego ochrony ubezpieczeniowej, ubezpieczającego lub ubezpieczonego,
b) umów gwarancji ubezpieczeniowej ‒ zleceniodawcę gwarancji ubezpieczeniowej;11) oddział – każdą formę stałej obecności na terytorium państwa członkowskiego Unii Europejskiej pośrednika ubezpieczeniowego mającego siedzibę lub miejsce zamieszkania w innym państwie członkowskim Unii Europejskiej, w tym oddział w rozumieniu ustawy z dnia 6 marca 2018 r. o zasadach uczestnictwa przedsiębiorców zagranicznych i innych osób zagranicznych w obrocie gospodarczym na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej (Dz. U. z 2022 r. poz. 470);
12) organ nadzoru – Komisję Nadzoru Finansowego;
13) poszukujący ochrony ubezpieczeniowej – osobę, która wyraziła wobec dystrybutora ubezpieczeń wolę podjęcia czynności służących zawarciu przez nią umowy ubezpieczenia;
14) pośrednictwo ubezpieczeniowe ‒ wykonywanie dystrybucji ubezpieczeń lub dystrybucji reasekuracji przez pośredników ubezpieczeniowych;
15) pośrednik ubezpieczeniowy – agenta ubezpieczeniowego, agenta oferującego ubezpieczenia uzupełniające, brokera ubezpieczeniowego oraz brokera reasekuracyjnego, którzy wykonują dystrybucję ubezpieczeń albo dystrybucję reasekuracji za wynagrodzeniem;
16) przyjmujące państwo członkowskie Unii Europejskiej – inne niż Rzeczpospolita Polska państwo członkowskie Unii Europejskiej, na którego terytorium pośrednik ubezpieczeniowy wpisany do rejestru pośredników ubezpieczeniowych wykonuje działalność przez oddział lub w inny sposób niż przez oddział, w ramach swobody świadczenia usług;
17) rejestr agentów ‒ rejestr agentów ubezpieczeniowych i agentów oferujących ubezpieczenia uzupełniające;
18) rejestr brokerów ‒ rejestr brokerów ubezpieczeniowych i brokerów reasekuracyjnych;
19) trwały nośnik – trwały nośnik w rozumieniu art. 2 objaśnienie pojęć pkt 4 ustawy z dnia 30 maja 2014 r. o prawach konsumenta (Dz. U. z 2020 r. poz. 287, z 2021 r. poz. 2105 oraz z 2022 r. poz. 2337 i 2581);
20) właściwy organ państwa członkowskiego Unii Europejskiej – organ właściwy w innym niż Rzeczpospolita Polska państwie członkowskim Unii Europejskiej do sprawowania nadzoru nad dystrybucją ubezpieczeń lub organ prowadzący w tym państwie odpowiedni rejestr pośredników;
21) wskaźnik kosztów dystrybucji ‒ wyrażony procentowo z dokładnością do dwóch miejsc po przecinku iloraz przyjętych przy tworzeniu produktu kosztów akwizycji, o których mowa w przepisach o rachunkowości zakładów ubezpieczeń, dla danej umowy ubezpieczenia oraz sumy należnych składek ubezpieczeniowych z tytułu danej umowy ubezpieczenia w rekomendowanym minimalnym okresie trwania umowy;
22) wynagrodzenie – prowizję, honorarium, opłatę lub inną płatność, w tym korzyść ekonomiczną jakiegokolwiek rodzaju lub inną korzyść lub zachętę finansową lub niefinansową, oferowane lub przekazywane w związku z działalnością w zakresie dystrybucji ubezpieczeń;
23) zasady dobra ogólnego – podstawowe normy prawne dotyczące wykonywania dystrybucji ubezpieczeń lub dystrybucji reasekuracji na terytorium danego państwa członkowskiego Unii Europejskiej, przeznaczone dla podmiotów mających siedzibę lub miejsce zamieszkania w innym państwie członkowskim Unii Europejskiej, zainteresowanych wykonywaniem dystrybucji ubezpieczeń lub dystrybucji reasekuracji przez oddział lub w inny sposób niż przez oddział, w ramach swobody świadczenia usług, na terytorium tego państwa członkowskiego Unii Europejskiej.2. Ilekroć w ustawie jest mowa o państwach członkowskich Unii Europejskiej, należy przez to rozumieć także państwa członkowskie Europejskiego Porozumienia o Wolnym Handlu (EFTA) – strony umowy o Europejskim Obszarze Gospodarczym.
Struktura Ustawa o dystrybucji ubezpieczeń
Art. 1. Zakres regulacji ustawy
Art. 2. Wyłączenie stosowania przepisów ustawy
Art. 4. Dystrybucja ubezpieczeń
Art. 5. Działalność w zakresie dystrybucji reasekuracji
Art. 6. CzynnośCI wyłączone z uznania za dystrybucję ubezpieczeń lub dystrybucję reasekuracji
Art. 7. Zasady dystrybucji ubezpieczeń
Art. 8. Informacje o proponowanym produkcie ubezpieczeniowym
Art. 9. Informacje przekazywane klientowi przez dystrybutora ubezpieczeń
Art. 10. Obowiązki informacyjne dystrybutora ubezpieczeń w przypadku umów proponowanych w pakiecie
Art. 11. Proces zatwierdzania produktu ubezpieczeniowego
Art. 12. Obowiązek odbywania szkoleń zawodowych
Art. 13. Pośrednictwo ubezpieczeniowe jako działalność gospodarcza
Art. 14. Przekazanie sum pieniężnych z tytułu umowy pośrednikowi ubezpieczeniowemu
Art. 15. Zapobieganie konfliktom interesów
Art. 16. Udzielanie odpowiedzi na reklamację klienta
Art. 17. Wymogi wobec agenta ubezpieczeniowego oferującego ubezpieczenia uzupełniające
Art. 18. Obowiązek zachowania starannośCI przy wykonywaniu działalnośCI agencyjnej
Art. 19. Wymogi wobec osoby wykonującej czynnośCI agencyjne I dystrybucyjne w zakresie ubezpieczeń
Art. 20. Odpowiedzialność za szkodę wyrządzoną przez agenta
Art. 21. Pełnomocnictwo do dokonywania czynnośCI agencyjnych
Art. 23. Obowiązki informacyjne zakładu ubezpieczeń przed zawarciem umowy
Art. 26. Nadzór nad działalnośCIą agentów
Art. 28. Obowiązek ubezpieczenia z tytułu wykonywania odpowiedzialnośCI działalnośCI brokerskiej
Art. 29. Wniosek o wpisanie do rejestru brokerów osób fizycznych
Art. 30. Ograniczenia dotyczące brokerów ubezpieczeniowych
Art. 31. Zlecenie wykonywania czynnośCI wymagających specjalistycznej wiedzy innym podmiotom
Art. 32. Obowiązki informacyjne brokera ubezpieczeniowego przed zawarciem umowy
Art. 34. Zezwolenie na wykonywanie działalnośCI brokerskiej w zakresie ubezpieczeń lub reasekuracji
Art. 36. Duplikat zezwolenia na wykonywanie działalnośCI brokerskiej
Art. 37. Obowiązki informacyjne brokerów
Art. 39. Cofnięcie zezwolenia na wykonywanie działalnośCI brokerskiej
Art. 40. Komisja egzaminacyjna dla brokerów ubezpieczeniowych I reasekuracyjnych
Art. 42. Wykonywanie w rp działalnośCI agencyjnej lub brokerskiej przez podmiot zagraniczny
Art. 43. Podjęcie przez podmiot zagraniczny działalnośCI agencyjnej na terytorium rp przez oddział
Art. 44. Podjęcie przez podmiot zagraniczny działalnośCI brokerskiej na terytorium rp przez oddział
Rozdział 5. Rejestr pośredników ubezpieczeniowych
Art. 52. Rejestr pośredników ubezpieczeniowych
Art. 53. Wniosek o wpisanie do rejestru agentów
Art. 54. Wpis do rejestru agentów
Art. 55. Elementy wpisu do rejestru agentów
Art. 56. Zmiany danych objętych wpisem do rejestru agentów
Art. 57. Wykreślenie z rejestru agentów
Art. 57a. Wniosek o wykreślenie z rejestru agentów
Art. 57b. Wykreślenie z rejestru agentów przez organ nadzoru
Art. 58. Wpis do rejestru brokerów
Art. 59. Elementy wpisu do rejestru brokerów
Art. 60. Wykreślenie z rejestru brokerów
Art. 61. Zmiana danych objętych wpisem do rejestru brokerów
Rozdział 6. Nadzór nad dystrybucją ubezpieczeń I dystrybucją reasekuracji
Art. 62. Nadzór nad wykonywaniem działalnośCI w zakresie dystrybucji ubezpieczeń I reasekuracji
Art. 63. Monitorowanie rynku produktów ubezpieczeniowych
Art. 64. Uzgodnienia w sprawie wyznaczenia organu nadzorującego
Art. 67. Obowiązki informacyjne organu nadzoru wobec komisji europejskiej
Art. 68. Kontrola działalnośCI zakładu ubezpieczeń w zakresie korzystania z usług agentów
Art. 69. Kontrola działalnośCI agentów
Art. 70. Kontrola działalnośCI brokerów
Art. 72. Wyłączenie inspektora z udziału w kontroli
Art. 73. Uprawnienia inspektorów tworzących zespół inspekcyjny
Art. 74. Zasady prowadzenia kontroli
Art. 76. Sprostowanie oczywistych omyłek pisarskich w protokole kontroli
Art. 78. Kontrola działalnośCI gospodarczej przedsiębiorcy
Art. 80. Uprawnienia organu nadzoru w zakresie żądania wyjaśnień I informacji
Art. 81. Sprawozdanie z działalnośCI brokerskiej
Art. 82. Uprawnienia nadzorcze
Art. 83. Kara pieniężna dla zakładu ubezpieczeń
Art. 85. Kryteria wyboru rodzaju I wysokośCI środka karnego
Art. 87. Podanie do publicznej wiadomośCI informacji o zastosowaniu środka karnego
Art. 88. Roczna informacja organu nadzoru o zastosowanych środkach
Art. 88a. Obowiązek zachowania tajemnicy
Rozdział 8. Zmiany w przepisach
Art. 91. Zmiana ustawy o nadzorze ubezpieczeniowym I emerytalnym
Art. 92. Zmiana ustawy o pośrednictwie ubezpieczeniowym
Art. 93. Zmiana ustawy o swobodzie działalnośCI gospodarczej
Art. 94. Zmiana ustawy o obrocie instrumentami finansowymi
Art. 95. Zmiana ustawy o nadzorze nad rynkiem kapitałowym
Art. 96. Zmiana ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym
Art. 97. Zmiana ustawy o opłacie skarbowej
Art. 98. Zmiana ustawy o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych
Art. 100. Zmiana ustawy o działalnośCI ubezpieczeniowej I reasekuracyjnej
Rozdział 9. Przepisy epizodyczne, przejściowe I dostosowujące
Art. 101. Przepisy przejściowe
Art. 102. Przepisy przejściowe
Art. 103. Przepisy przejściowe
Art. 104. Przepisy przejściowe
Art. 105. Przepisy przejściowe
Art. 106. Przepisy przejściowe
Art. 107. Przepisy przejściowe
Art. 108. Przepisy przejściowe
Art. 109. Przepisy przejściowe
Art. 110. Przepisy przejściowe
Art. 111. Utrata mocy ustawy o pośrednictwie ubezpieczeniowym